每位移民出来的小伙伴，在国内时都会或多或少听说过加拿大是一个高福利的国家。那这高福利到底体现在哪呢？其中养老保障是最受关注的方面之一。今天，我们就给大家介绍一下加拿大政府的退休保障制度。

加拿大的三层退休保障计划

加拿大为国民（含永久居民）设计了三层退休保障计划，旨在确保国民在退休后依然生活无忧。这三层保障制度包括：

1、养老保障金（OldAge Security，简称OAS）：

加拿大退休保障的第一层，也是享受人数最多的一层。只要是公民或永久居民，年满65岁，并在加拿大居住满10年（18岁后），即可领取OAS。即使不在加拿大，条件稍有提高，要求在加拿大居住满20年，同样年满65岁，并在离开加拿大之前是加拿大的公民或居民。这是加拿大为每位老百姓提供的真正福利。

2、加拿大退休金计划（CanadaPension Plan，简称CPP）：

是加拿大的社会保障体系之一，为加拿大工作人员提供退休金和相关福利。

3、 注册退休金计划（RegisteredRetirement Savings Plan，简称RRSP）：

是一项由个人自愿参与的私人养老储蓄计划，旨在帮助个人储蓄和投资以供将来退休时使用。

养老保障金（OAS）：安享晚年的第一桶金

OAS，俗称养老金，是加拿大退休保障的第一层。只要是年满65岁，且18岁之后在加拿大住满10年的加拿大公民或永久居民都有资格领取。当然，如果申领时人不在加拿大，则条件要提高一些，即18岁之后在加拿大要住满20年，同样要年满65岁，并且在离开加拿大之前是加拿大的公民或居民。这是加拿大为每位老百姓提供的真正福利。

那么我们能领到多少呢？

以2024年1季度为例，75岁以上每人每月可领到的OAS最高额为$784.67，65-74岁则每月最高可领$713.34。OAS的金额根据申请人的居住年数确定，并且每年1月、4月、7月和10月会进行相应的调整，以反映生活成本的增长。

随着人们的平均寿命不断增加，老龄化问题变得日益严重，政府也会相应地推迟允许领取OAS的年龄，就跟国内要推迟退休年龄一样。除此之外，针对于符合条件的低收入者，政府还提供额外的补助，如：保证收入补助金(GIS)、津贴和遗属津贴，为低收入人群提供了必要的保障。

加拿大退休金计划（CPP）：稳固退休的经济支柱

CPP是加拿大社会保障体系的重要组成部分，目的是确保供款人在退休时、失去工作能力或去世时，本人及其家人不至于陷入经济困境。CPP的管理机构是加拿大政府设立的加拿大退休计划投资委员会（CPPInvestment Board），负责参与者管理和投资资金，以确保其长期可持续的资金来源。CPP覆盖了除魁北克省以外的所有省份（魁北克省有其独立的QPP）。

在CPP中，居民可以根据特定的资格条件申请领取退休金。通常情况下，居民在年满65岁时有资格领取全额退休金，但也可以在60至70岁之间的任何时间开始领取。提前领取退休金的居民，退休金金额会根据提前领取的年龄进行调整。

那么总共可以领多少呢？

2024年的数据显示，如果申领人年满65岁，并决定开始领取养老金，CPP的最高月退休金金额为$ 1,364.60。

正如我们从最高CPP 支付与平均数字中看到的那样，并不是每个人都能拿到最高付款。通常情况下，CPP的金额根据您工作时的缴纳金额和工作年限来确定，您工作越久，缴纳的金额越多，您将在退休时获得的退休金也就越高。

感兴趣的朋友也可以点击使用加拿大退休收入计算器https://srv111.services.gc.ca/generalinfo/index，来指定退休养老计划。

与OAS相似，CPP也会根据生活成本的变化进行调整。政府定期审查并调整CPP的发放标准，以确保退休金能够与生活成本保持相应的增长。

CPP不仅提供基本的退休金，还包括其他福利和补贴，如残疾补助金（DisabilityBenefits）和遗属福利（SurvivorBenefits），以帮助那些面临特殊困难的人群。

提前规划，财富自由无忧

然而，除了这两个由政府提供的重要养老金计划外，加拿大还鼓励个人通过自愿参与的私人养老储蓄计划来增加自己的退休收入和财富增长。这就是注册退休金计划（RRSP）。RRSP为个人提供了一种灵活的方式来规划和准备他们的退休生活，同时享受一定的税收优惠。

在您考虑是否加入RRSP时，您可能会遇到以下几个简单但重要的问题：

您是否想要减少当前的税务负担？

您是否担心退休时无法维持当前的生活水平？

您是否希望通过投资来实现财富增长，以应对通货膨胀和生活成本的上涨？

下一篇，我们将进一步探讨RRSP，了解它的运作方式、优势和限制，以及如何在加拿大的养老保障体系中发挥作用。

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